직장인 대세 IRP 계좌, 퇴직금부터 절세까지 현명한 운용방법과 진짜 경험담 공유

직장인 퇴직금 운용

요즘 센스있는 직장인이라면 IRP계좌는 누구나 들어보셨겠죠? IRP 계좌는 퇴직금에 추가 입금을 적립해 다양한 투자 상품에 분산 투자할 수 있는 개인형 퇴직연금 계좌입니다. 저는 IRP계좌가 뭔지 잘 몰라서 가지고만 있었는데 요즘엔 IRP계좌를 가지도 투자를 하시는 분들이 많이 계시더라고요. 그리고 2022년 4월부터는 퇴직금을 반드시 IRP 계좌로 받아야 해서, 직장인뿐 아니라 프리랜서, 자영업자도 대부분 가입이 되어있답니다. 요즘 직장인들은 이걸로 어떻게 투자하는지 궁금해서 제가 알아봤는데요, 알아본 것 예쁘게 정리해서 공유해볼께요.

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1. IRP 계좌 투자 상품, 어떻게 구성할까?

IRP 계좌의 강점은 예·적금, 펀드, ETF, 리츠, 원리금 보장형 ELB·DLS 등 투자처가 굉장히 다양하다는 점이에요. 하지만 위험자산(주식형 펀드·ETF 등)은 계좌 내 비중이 70% 이내로만 투자할 수 있고, 나머지는 예금이나 채권형 상품 등 안정자산으로 운영해야 해요.

• 정기예금/적립식예금: 원금 보장, 예금자 보호로 가장 안정적
• 펀드/ETF: 국내외 우량 주식, 미국 S&P500·나스닥100과 같은 글로벌 지수 ETF가 인기
• 원리금보장형 ELB/DLS: 원금을 보장받으면서 시장 등락에 연계된 수익 추구
• TDF(타깃데이트펀드): 은퇴 시점에 맞춰 자산 배분이 자동으로 조정되는 초보자 맞춤형 상품

아무래도 직장인 입장에선 “퇴직금으로 안정적으로 수익을 낼 수 있을까?”가 가장 궁금할 거예요. 연금 고수들의 주요 투자처는 미국지수형 ETF였는데, 실제로 최근 10년간 연평균 13% 가까운 수익률로 장기적으로 우상향했어요. 반면 초보자나 안정형을 선호한다면 정기예금이나 ELB 중심의 포트폴리오가 적합합니다. 저는 쫄보라서 위험 자산엔 투자를 많이 못 하겠더라고요.

퇴직금 IRP 계좌 운용

2. IRP 계좌, 글쓴이는 실제 어떻게 운용하고 있을까?

저도 예전 퇴직금을 받을 때 무작정 IRP 계좌를 만들었는데 ‘도대체 뭘 사야 하나’가 가장 고민됐어요. 처음엔 예금에만 넣으려다, 결국 ETF(미국지수형 40%, 예금 60%)로 분산해 투자 중입니다. 안정은 챙기면서도 연금 특성상 장기 안목을 가지니 ETF 수익까지 노릴 수 있더라고요. 혹시 안정성을 제일 중시한다면 “정기예금과 은행 ELB 위주, 나머지 20~30%만 국내·미국 ETF 안정형 펀드” 조합을 추천해요. 세액공제도 꼭 챙기세요! (저는 비전문가이니 자세한 부분은 전문가와의 상담이 제일 정확하답니다!)

3. IRP 계좌, 놓치지 마세요!

IRP 계좌는 퇴직금 관리, 노후 대비, 절세 한번에 챙기는 요즘 진정한 트렌드가 되었답니다. 누구나 보다 안정적이고 현명하게 노후 준비를 할 수 있으니 조금만 공부해서 꼭 챙겨보세요.